Оформление незаконного кредита. Как вести себя в ситуациях, когда мошенническим способом на вас оформили кредитный заем?

Ежедневно увеличивается количество кредитов, оформленных мошенниками на чужое имя. Особенно много таких ситуаций происходит онлайн. Нельзя не предпринимать никаких действий, иначе людей могут просто задавить долгами. Ниже будет описана информации о том, как действовать в борьбе с незаконным кредитованием.

Разберемся в сути проблемы

Не стоит тратить время на возмущение и панику или на сетование государственной власти. Необходимо для себя уяснить, что подобная ситуация складывается в связи с отстраненностью государства от этой проблемы. Против мошенников не сформирована законодательная база.

Поэтому бороться с беззаконием придется только своими силами. Изначально нужно определить, какая норма закона нарушена, когда мошенническим образом был оформлен заем на чужое имя. Как правило, имеется 3 пункта нарушения законодательных норм:

1. Нарушена конфиденциальность персональных данных, так как не было дано соглашения на их обработку.
2. Мошенническим способом установлены финансовые обязательства. Претензия по возврату долга может быть законной только тогда, когда имеется подписанный обеими сторонами официальный кредитный договор.
3. Занесение в бюро кредитных историй ложной информации о мошенническом займе.

На основании вышеизложенных нарушений норм закона можно начинать составлять исковые требования и становиться на тропу борьбы за свои средства и честное имя.

Порядок действий

Изначально рекомендуется составить досудебную претензию в финансовую организацию или банк, которые стремятся взыскать долг, якобы оформленный на ваше имя. В данной претензии необходимо четко обосновать свои требования и позицию.

• Заем был оформлен мошенниками.
• Официальный договор не был подписан или подписан другим человеком.
• Если кредитный договор был подписан путем отправки смс сообщения или онлайн, то произошло это с другого номера телефона. Дополнительным подтверждением этого могут служить распечатки с вашего сотового оператора.
• Рекомендуется запросить скан паспорта с фотографией того человека, на чье имя был оформлен заем. Если кредит оформляется онлайн, то микрофинансовые организации, как правило, запрашивают у своих клиентов скан паспорта.
• Если кредитный договор был подписан якобы вручную при личном посещении организации – запросите в качестве подтверждения этого запись с видеокамер в момент подписания. Еще лет 5 назад Центробанк требовал вести такие видеозаписи, поэтому многие МФО осуществляют видеозапись момента подписания договора.
• К тому же у мошеннической кредитной организации необходимо запросить заверенную копию того самого договора займа, а также сообщить, что вы будете подавать этот документ на экспертизу графологам, чтобы подтвердить подлинность подписи (такая экспертиза обходится в столице приблизительно в 2000 рублей)
• Бывают такие обстоятельства, когда человек в момент, когда якобы подписывался договор, вообще находился в другом городе, тогда можно предоставить доказательства в виде билетов.

Если после вышеперечисленных действий кредитор все еще утверждает, что заем оформлен вами, то запрошенные у него документы необходимо приложить к официальному заявлению, которое следует писать в отделе полиции, чтобы данный орган инициировал возбуждение уголовного расследования о совершившемся факте мошеннических действий.

Также стоит написать заявление в Роскомнадзор, в котором рекомендуется затребовать проверки микрофинансовой организации по части мошеннической обработки персональных данных, так как вашего согласия на подобную обработку написано не было.

Стоит помнить, что в суд исковое заявление можно подать только в течение года с момента заключения договора, далее истекает срок исковой давности и суд откажет в рассмотрении заявления в связи с истечением данного срока.

Заявление в судебный орган

Оспорить незаконный договор займа, оформленный мошенниками на ваше имя, можно только в том случае, если договор признают недействительным или вовсе незаключенным, так как документы были подписаны не тем лицом, на кого оформлен заем, а мошенниками. Но большинство обманных операций с подписью происходит онлайн, поэтому лучше апеллировать понятием АСП, то есть аналогом собственноручной подписи.

В лучшем исходе дела судебный орган подтвердить факт, что кредитный договор является недействительным. Претензии со стороны микрофинансовой организации аннулируются судебным решением, и ответчику предстоит возместить судебные расходы истца.

Кроме того, в исковом заявлении рекомендуется прописать требование о прекращении мошеннической обработки персональных данных, ведь их можно признать даже украденными.

В век активного развития цифровых технологий необходимо следовать двум главным советам:

• Не стоит оставлять или передавать данные своего паспорта подозрительным лицам. Не нужно хранить скан-копии паспортов на мобильном телефоне, электронной почте и других гаджетах и системах.
• Необходимо понимать, что обычная сим карта в телефоне выступает аналогом собственноручной подписи. Поэтому без присмотра телефон оставлять нельзя и передавать его в руки малознакомым личностям. После допущенной оплошности можно оказаться в крупных долгах, а доказать свою правоту будет довольно сложно.